Рынок микрозаймов в России ожидается продолжит свой рост и в 2024 году. Специалисты прогнозируют увеличение на 15-20%, достигая общего портфеля кредитов в размере 480 миллиардов рублей. Большая часть этого роста придется на небольшие краткосрочные займы до зарплаты и среднесрочные займы на более крупные суммы на несколько месяцев, которые составят около 65% рынка.
Однако, дальнейший рост микрофинансовых организаций (МФО) ограничивают регуляторные меры, такие как макропруденциальные лимиты, введенные Центральным Банком России. Эти меры направлены на ограничение выдачи займов клиентам с высоким уровнем задолженности.
Спрос займов на карту в России остается стабильным, прежде всего из-за роста инфляции, который сказывается на доходах населения, а также из-за уменьшения объемов кредитования со стороны банков из-за высокой ключевой ставки.
Изменения в кредитовании: какие новые факторы банки будут учитывать по требованию ЦБ?
Банк России активно работает над регулированием системы рассрочек, в связи с чем планируется сделать в ближайший месяц новый законопроект. Заместитель председателя Центрального Банка, Гузнов, подчеркнул этот аспект, как пишут «Известия».
Согласно планам ЦБ, банки будут обязаны собирать и учитывать дополнительную информацию о рассрочках, когда будут составлять оценку их долговой нагрузки. Это будетпроисходить перед каждой выдачей кредитов. Данные о всех крупных рассрочках будут каталогизироватся и передаваться в бюро всех кредитных историй. Это позволит избежать ситуаций, когда банк выдает заем, который клиент не способен погасить из-за недостаточной информации о его финансовом положении.
Реформы также могут повлиять на процесс получения рассрочек. Гражданам будет требоваться механизм подтверждения существующего дохода и проверка их на уровне долговой нагрузки. Эти меры направлены на предотвращение неплатежей и улучшение качества кредитного портфеля банков и снижения невозвратных заемов.
Национальное бюро кредитных историй решило поддержать инициативу ЦБ. Получение подобной информации о существующих рассрочках поможет банкам более точно оценить риски и решить проблему «тонких» кредитных историй, когда недостает данных для оценки кредитоспособности заемщика.
Ранее также обсуждалась возможность ограничения суммы бесплатной рассрочки, предоставляемой сервисами «Покупай сейчас, плати потом» (BNPL).
Ужесточение кредитных условий в Российских банках
Банки в России все чаще ужесточают условия выдачи кредитов по нескольким причинам, включая:
- Экономическая нестабильность: Нестабильность в экономике может привести к увеличению рисков для банков, что заставляет их быть более осторожными при выдаче кредитов. В периоды экономического спада и инфляции банки могут повышать требования к заемщикам и ужесточать условия кредитования, чтобы снизить риск неплатежей и потерь.
- Рост задолженности населения: Рост задолженности населения, особенно по потребительским кредитам и кредитным картам, может привести к росту долговой нагрузки на домашние бюджеты. Банки ужесточают условия кредитования, чтобы предотвратить увеличение числа должников и снизить риск дефолтов.
- Регулятивные меры: Регуляторные органы, такие как Центральный Банк России, могут вводить новые правила и требования для банковского сектора с целью соблюдения стандартов финансовой устойчивости и защиты прав потребителей. Это может включать в себя ужесточение требований к кредитным стандартам и контроль за деятельностью банков.
- Негативные тенденции на рынке кредитования: Появление негативных тенденций на рынке кредитования, таких как увеличение числа дефолтов и неплатежей по кредитам, может привести к изменению стратегии банков и ужесточению условий кредитования для снижения рисков и обеспечения финансовой устойчивости.
В целом, ужесточение кредитных условий в российских банках является результатом сочетания различных факторов, включая экономическую обстановку, регулятивные меры и изменения в поведении заемщиков. Это направлено на обеспечение финансовой стабильности и снижение рисков для банковского сектора в целом.