Жить без ипотеки — мечта многих, но реальность такова, что лишь 5% россиян могут позволить себе погасить жилищный кредит раньше срока . Причём даже для этих немногих это становится возможным только ценой значительных финансовых жертв.
Оглавление:
По данным исследований
Такие данные приводит исследование компании Level Group , изучавшей поведение заемщиков, которые завершили выплату ипотеки досрочно. Среди них:
67% экономили на крупных покупках ;
34% отказались от приобретения автомобиля ;
Каждый пятый сворачивал траты на отдых — отпуск стал не первоочередной статьёй расходов ;
Лишь 25% смогли расплатиться, не меняя образ жизни .
«Для большинства досрочное погашение — это выбор между долгом и свободой», — подчеркнул один из экспертов.
Семьям проще: совместные усилия ради собственной квартиры
Интересный факт: 82% тех, кто успешно закрыл ипотеку досрочно, состоят в паре . Более того, 53% из них официально женаты или замужем .
Это не случайно. Партнёрство в таких вопросах играет ключевую роль:
«Один из супругов может взять на себя часть ответственности, а значит, появляется больше шансов на стабильность и дисциплину в выплатах», — объяснила пресс-служба Level Group.
Пара чаще обсуждает бюджет, ставит цели и следит за их исполнением. Ипотека становится общей задачей , а не личной ношей одного человека. Это делает её выполнимой.
Какие стратегии работают? Два пути к освобождению от кредита
Специалисты выделяют две основные стратегии досрочного погашения:
1. Сокращение срока кредита
Основная цель — минимизировать переплату по процентам.
Заемщик продолжает платить ту же сумму ежемесячно , но дополнительно направляет деньги на погашение основного долга.
Чем раньше начать — тем больше экономия.
Подходит тем, у кого есть стабильный доход выше среднего и уверенность в будущем.
«Это идеальный вариант для тех, кто хочет как можно скорее избавиться от банковского контроля над квартирой», — отметил Юлиан Овечкин , руководитель отдела ипотеки в Level Group.
2. Уменьшение ежемесячного платежа
Здесь акцент на снижение текущей нагрузки.
Делается единоразовый взнос сверх обязательного платежа , после чего банк пересчитывает график.
Например, если квартира стоит 16 млн рублей , а ежемесячный платёж — 115 тыс. рублей , то внесение 500 тысяч рублей в качестве дополнительного платежа позволяет снизить выплату до 108 тыс. в месяц , оставив срок прежним.
«Это хороший выход для тех, кто не готов терять ликвидность, но хочет уменьшить финансовое давление», — пояснил эксперт.
3. Комбинированный метод
Многие выбирают гибридный подход : часть средств направляется на сокращение срока , другая — на уменьшение ежеменыx выплат.
«Это не просто стратегия. Это баланс между скоростью и комфортностью», — так можно охарактеризовать такой путь.
Как правильно погасить? Советы специалистов
Руководитель аналитического направления портала Банки.ру Инна Солдатенкова рекомендует:
«Вносите досрочные средства как можно раньше — желательно в день обычного платежа. В этом случае вся сумма пойдёт на уменьшение основного долга, а не на оплату очередного графика».
Если говорить о конкретике, то даже скромные суммы — 5–10 тысяч рублей в месяц — со временем могут серьёзно повлиять на общую переплату.
«Это как спортзал: результат приходит не сразу, но он будет», — добавил один из финансовых консультантов.
Ставка снижена, а значит — время действовать
Напомним, что Центральный банк России впервые за три года снизил ключевую ставку , что открывает новые возможности для рефинансирования и досрочного погашения. Эксперты советуют использовать этот момент, чтобы пересмотреть условия своих кредитов.
«Если банк отказывается идти навстречу — имеет смысл рассмотреть рефинансирование в другой организации», — заявил Юлиан Овечкин.
Свобода требует решений, а не только желаний
Досрочное погашение ипотеки — это победа планирования над импульсом , разума над эмоциями. Те, кто справился, рассказывают:
Отказывались от отпуска;
Не покупали машину;
Контролировали бытовые траты;
Работали в команде, а не в одиночку.
«Вы не просто возвращаете деньги банку. Вы возвращаете себе контроль над своим будущим», — можно сказать, перефразируя опыт успешных заемщиков.
У каждого своя цена свободы. Для одних — автомобиль, для других — отдых, для третьих — лишние годы зависимости. Но для тех, кто выбрал путь дисциплины, итог один: дом принадлежит не банку — а им самим.