Кто берёт кредиты чаще всего, как возраст, доход и регион влияют на активность

Кредиты стали нормой — но не для всех одинаково

Кредит — давно уже не табу. Сегодня он такой же инструмент, как карта или онлайн-банкинг. Но кто берёт чаще? Молодёжь, которой «всё надо и сразу», или взрослые, которые строят? А может, кредиты — это беда малодоходных регионов? Поговорим честно и по фактам — без стереотипов.

Возраст и кредиты: кто активнее — молодые или 40+?

Самые активные заёмщики — это граждане от 25 до 44 лет. Почему?

• В этом возрасте начинается активная фаза жизни: семья, дети, жильё
• Многие только начинают зарабатывать и «раскачиваются»
• Психологически проще брать на себя обязательства

А вот молодёжь до 24 лет — менее активны. Банки неохотно дают, да и доходы пока нестабильны. За 55 — тоже спад: кредиты в этом возрасте берут реже, чаще — уже на конкретные цели (медицина, внуки, ремонт).

Доходы и заёмная активность: чем меньше денег, тем больше кредитов?

Не всегда. Люди с низким доходом часто вообще не проходят скоринг — банки боятся рисков. А вот средний класс — самый «продуктивный» для кредитного рынка.

Уровень дохода влияет на:

1. Размер займа на карту 2025
2. Ставку
3. Срок

Люди с высокими доходами тоже берут кредиты — например, на бизнес, авто, вложения в жильё. Только делают это рациональнее: сравнивают условия, считают выгоду.

География займов: регионы-лидеры и регионы-аутсайдеры

По данным ЦБ, лидеры по количеству кредитов на душу населения:

• Москва
• Санкт-Петербург
• Татарстан
• Красноярский край
• Свердловская область

Почему? Высокая концентрация рабочих мест, зарплат и потребительской активности. А вот аутсайдеры — регионы с низкой экономической динамикой: Тува, Ингушетия, Забайкалье.

Интересно, что в регионах с активной ипотекой наблюдается и рост рождаемости. Совпадение?

На что берут чаще всего: потребительские цели, авто, ипотека

Вот топ направлений:

1. Потребительские кредиты — техника, образование, ремонт, отпуск
2. Ипотека — основа рынка: средний срок — 15-20 лет
3. Автокредиты — чаще всего в городах с развитой транспортной инфраструктурой
4. Кредитные карты — как «подушка» на всякий случай

Потребительские кредиты чаще всего берут молодые семьи. Ипотеку — от 30 до 40. А вот кредитки — почти все, вне зависимости от возраста.

5 интересных наблюдений по статистике заёмщиков

1. Женщины берут кредиты чаще, но на меньшие суммы.
2. Мужчины чаще становятся «плохими» заёмщиками (по просрочке).
3. Самые большие кредиты — в категории 35-44 года.
4. В сёлах и малых городах — выше доля МФО, ниже — банков.
5. Онлайн-кредиты резко выросли с 2020 года и не сдают позиции.

То есть облик типичного заёмщика — это не просто «человек с долгами», а вполне здраво мыслящий пользователь финансовых инструментов.

Заключение: деньги берут не глупые, а те, кто умеет считать

Кредит — это не зло и не спасение. Это инструмент. И как молоток — им можно прибить полку, а можно сломать палец. Главное — подходить с головой. Понимать, зачем, на сколько и с каким планом. Люди берут кредиты не потому что бедны, а потому что хотят жить здесь и сейчас, но без ущерба для будущего. И это нормально — если считать и не вестись на импульсы.

Часто задаваемые вопросы (FAQ)

Кто чаще берёт кредиты — мужчины или женщины?
Женщины — чаще. Мужчины — на большие суммы. Но статистика по просрочкам хуже у мужчин.

Есть ли зависимость между образованием и кредитной активностью?
Да. Люди с высшим образованием чаще берут крупные и длинные кредиты (например, ипотеку).

Где чаще берут кредиты — в городах или в сёлах?
В городах — банковские. В сёлах — МФО и потребительские кооперативы.

Стоит ли бояться ипотеки?
Нет, если есть стабильный доход, подушка безопасности и понятная цель.

Какой возраст считается «идеальным» для кредита?
Банки охотнее всего одобряют заявки от 25 до 45 лет — это считается «золотым» возрастом заёмщика.