Оглавление:
«Повторите операцию через пять минут» — новая процедура перепроверки
Банки в РФ стали перепроверять у своих клиентов снятие крупной суммы наличных через банкомат, блокируя операцию, выяснило РИА Новости.
При попытке снять крупную сумму операция блокируется, после чего клиенту банка поступает звонок с просьбой подтвердить действие. При подтверждении банк сообщает, что операцию можно будет повторить через пять минут.
При повторном запросе выдачи наличных клиент получает необходимую сумму.
Защита от мошенников или неудобство для клиентов?
Новая практика направлена на защиту клиентов от мошеннических схем, когда злоумышленники под различными предлогами заставляют жертв снимать крупные суммы наличных. Телефонный звонок от банка позволяет убедиться, что операцию совершает сам владелец карты по собственной воле.
Однако процедура создаёт неудобства для добросовестных клиентов — вместо мгновенного снятия денег приходится ждать звонка, подтверждать операцию и возвращаться к банкомату через пять минут. Особенно неудобно это в ситуациях, когда наличные нужны срочно.
Какая сумма считается крупной — банки не раскрывают
РИА Новости не уточняет, какая именно сумма считается «крупной» и вызывает блокировку. Банки не раскрывают пороговые значения для срабатывания системы безопасности, чтобы не давать мошенникам возможность обходить защиту.
Предположительно, речь идёт о суммах от 50 до 100 тысяч рублей и выше, но конкретные лимиты могут различаться в зависимости от банка, истории операций клиента и других факторов.
Система противодействия мошенничеству — банки используют алгоритмы машинного обучения для выявления подозрительных операций. Факторы риска: необычная сумма для данного клиента, нетипичное время операции, снятие в нехарактерном месте, серия крупных операций подряд.
Схемы мошенничества с наличными — злоумышленники звонят жертвам, представляясь сотрудниками банка, правоохранительных органов или других организаций, и под различными предлогами (проверка безопасности, перевод на «безопасный счёт», оформление кредита) убеждают немедленно снять крупную сумму наличных и передать её курьеру или положить в тайник.
Пятиминутная пауза — временной промежуток, необходимый для обновления данных в системе банка после подтверждения операции и снятия блокировки. Также даёт клиенту время обдумать необходимость операции, если звонок от банка насторожил.