После решительного шага Центрального банка РФ, снизившего ключевую ставку на 2 процентных пункта — до 18% годовых, большинство российских банков начали корректировать ставки по кредитам и вкладам. В ходе опроса кредитных организаций, снижение уже началось — и затронет почти все финансовые продукты.
Оглавление:
Сбербанк впереди: ипотека и потребкредиты подешевели с 28 июля
Сбербанк, крупнейший игрок на рынке, первым объявил о пересмотре условий:
Ипотека: минимальная ставка снижена до 19,4% (ранее — 20,5%);
Потребительские кредиты: от 20,9% годовых (было от 22%);
Вклады: максимальная доходность — 16% на 4 месяца (снижение на 0,5–1 п.п. в зависимости от срока).
Это первая волна смягчения, которая, по прогнозам, будет продолжаться в течение августа.
Другие банки подключаются
Снижение ставок — не исключение, а общая тенденция:
Абсолют Банк
Уже снизил ставки по вкладам на 0,74–2 процентных пункта до заседания ЦБ.
В ближайшие дни — снижение ипотечных и автокредитов на 1,5–2 п.п.
«Прогнозировали решение ЦБ и действовали заблаговременно», — заявил директор департамента розничных продуктов Виталий Костюкевич.
МТС Банк
Ожидает дальнейшего снижения доходности по вкладам.
Будет корректировать кредитные условия в зависимости от конъюнктуры.
Банк «Русский Стандарт»
Планирует скорректировать ставки, но радикального снижения не ждёт.
«Жёсткая денежно-кредитная политика всё ещё требует поддержания высокой стоимости денег», — пояснил директор департамента операций на финансовых рынках Максим Тимошенко.
Банк «Зенит»
Готовит пропорциональное снижение ставок по кредитам.
Возможна даже опережающая корректировка условий, чтобы стимулировать спрос.
ПСБ
Уже скорректировал условия по сберегательным и кредитным продуктам.
Рассматривает дальнейшее снижение по ипотеке и потребительским кредитам.
Что происходит с вкладами? Ставки идут вниз
Главный аналитик Совкомбанка Анна Землянова считает, что доходность по депозитам продолжит снижаться:
«Учитывая ожидания по дальнейшему смягчению денежно-кредитной политики, сейчас — хорошее время зафиксировать выгодные ставки на длительный срок».
Совет вкладчикам:
Если вы рассчитываете на стабильный доход, стоит оформить долгосрочный вклад сейчас — до 16–17% годовых.
Через 3–6 месяцев такие ставки могут исчезнуть.
Кредиты: ипотека и потребзаймы становятся доступнее
Снижение ключевой ставки напрямую влияет на стоимость кредитов. Уже сейчас:
Ипотека постепенно уходит от 20% вниз;
Автокредиты и потребкредиты теряют по 1–2 п.п. в неделю;
Рефинансирование становится выгодным вариантом для тех, кто брал кредиты в 2023–2024 годах под 25–30%.
«С каждым шагом ЦБ кредиты будут становиться дешевле. Но темпы будут умеренными — банки не хотят терять доходность резко», — отмечают аналитики.
Что дальше? Прогноз на август–сентябрь
Эксперты ожидают:
Ипотечные ставки снизятся до 18–18,5% к сентябрю;
Потребительские кредиты — до 19–20%;
Ставки по вкладам упадут до 14–15% по долгосрочным депозитам;
Возможен новый виток снижения ключевой ставки на 1–1,5 п.п. в августе.
Итог: время принимать решения
Сейчас — переломный момент:
Для заемщиков — шанс взять кредит дешевле или рефинансировать старый;
Для вкладчиков — возможность застолбить высокие ставки до их окончательного исчезновения;
Для экономики — сигнал: деньги становятся дешевле, что может простимулировать рост спроса и инвестиций.
«Это не конец дороги, а середина спуска. Ставки будут снижаться — но не бесплатно. Нужно успеть вовремя», — резюмируют эксперты.