Объем просроченной задолженности по потребительским кредитам в России достиг 1,5 триллиона рублей — это максимальный показатель за последние шесть лет по данным Центрального банка. Эксперты связывают рост проблемных кредитов с замедлением экономики, высокими ставками прошлых лет и общим ухудшением платежеспособности граждан.
«Это тревожный сигнал, но пока не катастрофа», — считает Михаил Дорофеев, доцент кафедры общественных финансов Финансового университета при Правительстве РФ.
Оглавление:
Почему выросла просрочка
Ситуация складывается из нескольких факторов:
Высокие ставки 2023–2024 годов: многие заемщики брали кредиты под 20–25% годовых , когда ключевая ставка была на уровне 21%. Теперь, когда она снижена до 20%, а затем и до 17%, эти кредиты стали особенно тяжёлым бременем.
Инфляция и рост цен: реальные доходы населения не успевают за уровнем жизни, и обслуживание долгов становится всё сложнее.
Замедление экономики: падение темпов роста и рост безработицы усилили финансовую нестабильность.
Однако, по словам эксперта, в процентном отношении доля просрочки к общему объему потребительских кредитов составляет всего 5,7%, что не вызывает системного кризиса.
«В других странах, где экономика развивается быстрее, рост просрочек происходит даже более высокими темпами», — отмечает Михаил Дорофеев.
Кому тяжелее всего?
Наибольшие трудности испытывают те, кто:
Брал кредиты в период максимальной ключевой ставки
Имеет несколько займов или кредитные карты с высокими ставками
Столкнулся с потерей работы, болезнью или другими форс-мажорными обстоятельствами
«Сейчас важно не прятаться от банков, а действовать активно», — советует эксперт.
Что делать, если нечем платить по кредиту
Если вы оказались в ситуации, когда платежи становятся непосильными, не стоит игнорировать звонки банка или надеяться, что проблемы исчезнут сами. Нужно предпринять конкретные шаги:
1. Обратитесь в банк первыми
Не ждите, пока дело передадут коллекторам. Банки готовы к диалогу, особенно если вы не первый месяц вносите платежи регулярно и столкнулись с внезапными трудностями.
«Банк заинтересован получить свои деньги, а не списать их как убыток», — напоминает Дорофеев.
2. Запросите реструктуризацию
Реструктуризация позволяет:
Уменьшить ежемесячный платёж
Продлить срок кредита
Иногда — временно приостановить выплаты
Для этого нужно предоставить документы, подтверждающие изменение финансового положения: справку о сокращении, больничный лист, решение суда и т. д.
3. Оформите рефинансирование
Если вы взяли кредит несколько лет назад под высокий процент, сейчас можно попробовать перекредитоваться под более выгодную ставку . Это актуально, так как ключевая ставка ЦБ продолжает снижаться .
«Тот, кто брал кредит под 21%, может пересмотреть условия и оформить новый договор под 15–17%», — говорит эксперт.
Где взять время и облегчение?
Если вы потеряли работу, заболели или столкнулись с чрезвычайными обстоятельствами, можно запросить:
Отсрочку платежей
Пересмотр графика
Каникулы по кредиту
Перевод на пониженные проценты
Некоторые банки предлагают специальные программы помощи, особенно если клиент имеет положительную кредитную историю — пишет pravda-tv.ru.
Важно: не допускайте дефолта!
Если вы пропустите несколько платежей подряд, последствия могут быть серьёзными:
Появление пени и штрафов
Ухудшение кредитной истории
Передача долга коллекторскому агентству
Возможное обращение банка в суд
«Лучше заранее договориться о послаблениях, чем потом решать юридические проблемы», — рекомендует Дорофеев.
Надежда на снижение ставок
Снижение ключевой ставки ЦБ открывает новое окно возможностей для заемщиков. По мнению экспертов, в ближайшие месяцы проценты по потребительским кредитам начнут заметно снижаться. Это шанс:
Вернуться к банку с предложением о пересмотре условий
Рассмотреть возможность рефинансирования сразу нескольких кредитов
Получить более лояльные условия в рамках одного договора
«Сейчас как раз тот момент, когда можно вести переговоры», — уверен Михаил Дорофеев.
Как не попасть в долговую яму? Советы на будущее
Не берите кредиты под очень высокие ставки
Следите за инфляцией и уровнем доходов
Учитывайте долговую нагрузку при планировании крупных покупок
Думайте дважды, прежде чем брать рассрочку на маркетплейсах — часто там скрытые проценты и подводные камни.
Итог: 1,5 триллиона — это не конец света, но повод задуматься
Рекордная сумма просроченной задолженности — сигнал тревоги, но не паники. Для многих заемщиков это шанс пересмотреть свои обязательства, провести реструктуризацию и выйти из ситуации с минимальными потерями.
Главное — не замалчивать проблему, а действовать: обращаться в банк, договариваться и использовать новые возможности, которые открываются с каждым снижением ставок.