Финансовые организации выступили с инициативой, которая может серьёзно изменить правила игры в сфере потребительского кредитования. Ассоциация российских банков (АРБ) направила письмо в Госдуму, предложив удвоить срок, в течение которого граждане, признанные банкротами, не смогут оформлять новые кредиты — с пяти до десяти лет .
Инициатива обоснована тем, что в последнее время резко возросло число случаев, когда заемщики преднамеренно вступают в процедуру банкротства , чтобы избежать исполнения своих обязательств. Такие действия уже сейчас могут повлечь уголовную ответственность, но доказать умысел крайне сложно.
Оглавление:
Банкротство как способ уйти от долгов
По данным банков, всё чаще встречаются ситуации, когда должники:
Получают крупные кредиты, заведомо зная о своей финансовой несостоятельности;
Не пытаются трудоустроиться или развивать бизнес после объявления себя банкротами;
Продолжают жить полноценной жизнью, сохраняя недвижимость и транспорт;
Используют лазейки закона: например, берут кредит под залог единственного жилья, а затем списывают задолженность, оставаясь собственниками квартиры.
«Мы получаем сигналы о кратном увеличении таких случаев», — сообщила «Известиям» руководитель юридического отдела АРБ Лариса Митяшова.
При этом эксперты указывают: если человек может позволить себе оплатить процедуру банкротства, но скрывает реальные источники дохода, он использует систему в корыстных целях.
Кто действительно попадает в беду
Вместе с тем, банкротство остаётся важным социальным инструментом. Оно позволяет людям, оказавшимся в сложной жизненной ситуации , начать финансовую жизнь заново. Это особенно актуально для тех, кто потерял работу, столкнулся с болезнью или чрезвычайными обстоятельствами.
«Нельзя забывать, что эта процедура создана для помощи, а не для наказания», — отметили в Национальной ассоциации профессиональных коллекторских агентств.
Продление ограничений на 10 лет может стать чрезмерным административным барьером для добросовестных граждан, которые пострадали не по своей вине. За это время ситуация может кардинально измениться — и лишение доступа к финансовым инструментам на целое десятилетие станет чрезмерным наказанием — как пишет pravda-tv.ru.
Почему банки требуют ужесточения
Суть инициативы проста: банки хотят минимизировать риск повторного банкротства . По мнению представителей финансового сектора, чем дольше человек будет находиться вне системы, тем меньше вероятность, что он снова окажется в долговой яме.
Как отметил кандидат экономических наук Андрей Бархота:
«Предлагая запрет на 10 лет, банки стремятся снизить свои потери. Но есть и другие способы страховать риски — например, формирование повышенных резервов».
Однако в условиях рекордной прибыли банковской системы, вопрос о необходимости такого радикального подхода остаётся открытым.
Как бороться с фиктивным банкротством
Эксперты предлагают более точечные меры, направленные на усиление контроля за процедурой :
Проверка источников средств, позволяющих гражданину оплачивать саму процедуру банкротства.
Учёт имущественных операций не только самого должника, но и его супруга.
Введение возможности дополнительного рассмотрения дел в интересах кредитора, если суд решит, что человек скрыл информацию о своих доходах.
Контроль псевдоюридических фирм, которые помогают гражданам организовать фиктивное банкротство .
«Теперь важно не просто наказать, а предотвратить злоупотребления», — заявил директор клиентского сервиса банка ДОМ.РФ Кирилл Малиновский.
Стоит ли бояться ущерба для банковской системы
На данный момент масштаб списаний через банкротство остается минимальным . Общий объем списанных долгов по внепроцессуальному механизму составляет всего 7 млрд рублей , тогда как общий объём потребительских кредитов превышает 37 триллионов рублей .
«Говорить о системном риске пока преждевременно», — заявили в ОТП Банке.
Однако если практика фиктивного банкротства будет расти, то она может действительно создать угрозу стабильности отрасли. Особенно если такие дела будут множиться, а финансовые организации не смогут компенсировать убытки перед своими клиентами .
Между защитой и давлением
Предложение Ассоциации российских банков — не просто профилактика мошенничества, но и сигнал о росте рисков в сфере потребительского кредитования . Однако вводить столь длительный запрет на кредитование — возможно, слишком жёсткая мера, которая затронет не только злоумышленников, но и тех, кто действительно нуждается в помощи.
Как заметил один эксперт:
«Банкротство — это не путь к свободе, а шанс начать с нового листа. Только нужно убедиться, что этот лист не исписан заранее».
И потому главная задача — не просто запрещать, а усиливать прозрачность и контроль . Чтобы защитить систему от тех, кто её эксплуатирует, но не лишать надежды тех, кто искренне стремится восстановить свою финансовую жизнь.