С 1 июня 2025 года Росфинмониторинг получил право временно блокировать подозрительные денежные переводы на банковские карты , в том числе и для физических лиц. Срок заморозки может составлять до 10 дней , а в отдельных случаях — до 30 суток . Это значит, что деньги, которые вы ждёте или отправляете, могут неожиданно «зависнуть» в системе , если система посчитает операцию рисковой.
Об этом предупредила аналитик финансового маркетплейса «Банки.ру» Эряния Бочкина , выступая в интервью. По её словам, новые меры направлены на борьбу с мошенничеством, отмыванием денег и схемами нелегального обогащения , но при этом они могут коснуться и обычных пользователей.
«Если у Росфинмониторинга возникнут подозрения в „добропорядочности“ перевода, он может быть приостановлен», — заявила она.
Оглавление:
Какие переводы попадают под подозрение
По данным экспертов, под контроль могут попасть:
Частые мелкие поступления , особенно если они исходят от множества разных лиц;
Одноразовые крупные переводы без документального подтверждения цели;
Необычные схемы движения средств , не соответствующие стандартной логике клиента;
Переводы между малоизвестными контрагентами, особенно если ранее таких операций не было.
«Любое отклонение от вашей привычной финансовой активности может вызвать вопросы», — отметила Бочкина.
Как это работает: шаг за шагом
Когда система решает, что транзакция подозрительна:
Росфинмониторинг направляет решение в обслуживающий банк ;
Банк обязан приостановить операцию на срок до 10 дней (или дольше, если основания серьёзны);
Клиент получает уведомление о блокировке ;
Чтобы разблокировать перевод, нужно обратиться в банк с запросом и предоставить подтверждающие документы .
«Просто так деньги не вернут. Нужно будет объяснить, зачем вы их получали и куда собирались потратить», — добавила эксперт.
На что обратить внимание: советы от специалистов
Чтобы избежать проблем с блокировкой:
Не принимайте переводы от незнакомых людей без понятного назначения;
Уточняйте цель платежа при входящих и исходящих переводах;
Избегайте схем «просто передай дальше» , даже если вас просят знакомые;
Следите за регулярностью операций : резкие всплески могут вызвать автоматический сигнал;
Храните подтверждения сделок, особенно если вы часто взаимодействуете с контрагентами по перечислениям.
«Ваша задача — показать, что вы не участник схемы, а просто гражданин, который распоряжается своими деньгами», — пояснила Бочкина.
Зачем государство вводит такие ограничения
Новый закон был принят с целью усиления контроля за движением средств , чтобы:
Ограничить возможности мошенников;
Пресечь легализацию нелегальных доходов;
Уменьшить число случаев схематичного вывода денег через третьих лиц.
«Это не просто бюрократия. Это защита системы от злоупотреблений», — заявил первый зампред комитета Госдумы по экономической политике Денис Кравченко , комментируя закон ещё в мае.
Обычным гражданам опасаться нечего? Или всё же стоит быть осторожнее
По его словам, обычным людям не о чем беспокоиться , ведь они не участвуют в нелегальном бизнесе. Однако практика показывает: автоматические алгоритмы могут ошибаться , и тогда простой перевод от родственника или партнёра может стать поводом для проверки.
«Если вы не причастны к отмыванию, то всё разрешится за несколько дней», — заверила аналитик.
Но лучше заранее подготовиться и понимать, как вести себя в новых условиях.
Когда деньги становятся подозрительными
Контроль над финансовыми операциями становится ещё одним элементом государственной политики в условиях внешней изоляции и внутреннего давления со стороны международных санкций — пишет pravda-tv.ru.
«Государство хочет знать, кто, откуда и зачем получает средства», — можно сказать, перефразируя суть нововведения.
Теперь каждый перевод может быть проверен. И если раньше вы просто платили по реквизитам, то теперь лучше заранее задуматься: а нет ли у государства вопросов к этой сумме? Потому что ответом может стать не только звонок в банк — а полная остановка ваших финансов на целый месяц.