С 15 мая в России вступают в силу новые правила, которые затронут тех, кто случайно или умышленно стал помощником мошенников. Речь идет о так называемых дропах — людях, чьи банковские карты используются для вывода украденных денег. Теперь их ждут строгие ограничения на переводы: не более 100 тысяч рублей в месяц . Но что это значит на практике? Кого коснётся нововведение? И как обычному человеку выйти из «чёрного списка» регулятора?
Оглавление:
Кто такой дроп и как можно им стать нечаянно
Дроп — это человек, который по разным причинам передал свою карту или доступ к ней третьим лицам. Иногда это делается за вознаграждение, иногда — из-за обмана, а порой даже под давлением.
«Мошенники предлагают якобы легальный заработок: оформите карту, отдайте её нам — получите деньги. А затем эту карту используют для отмывания средств», — объяснил Герман Зубарев, представитель Центрального банка.
При этом в числе таких «пособников» могут оказаться не только взрослые, но и подростки , втянутые в схемы через соцсети. Например, детям обещают бонус за то, чтобы они привели друзей с оформленными картами. В некоторых случаях они даже не передают саму карту, а просто сообщают реквизиты и коды из SMS-сообщений.
Такие действия автоматически попадают в базу данных ЦБ, и пользователь становится частью системы, известной как «база дропов».
Что меняется с 15 мая: лимиты, ограничения и возможность выйти из базы
Начиная с середины мая, граждане, числящиеся в этой базе, столкнутся с рядом ограничений:
Они не смогут переводить больше 100 тыс. рублей в месяц на другие физические лица.
Ограничение не распространяется на переводы юридическим лицам , то есть оплата покупок, коммунальных услуг и прочих обязательств остаётся возможной.
Если человек уверен, что его внесли в список ошибочно, он может обратиться в банк с заявлением , где нужно будет доказать, что не действовал умышленно и не получил выгоды от передачи карты .
«Если карта была утеряна, а PIN-код указан на обратной стороне — важно как можно быстрее заблокировать счёт. Чем дольше задержка, тем выше риск быть признанным добровольным участником схемы», — предупредили эксперты Ассоциации развития финансовой грамотности (АРФГ).
Процедура выхода из списка дропов включает апелляцию через банк и запрос в Центробанк . При положительном решении ограничения будут сняты в течение нескольких дней.
Цель — сделать вербовку менее выгодной
По мнению специалистов, новое правило должно снизить интерес мошенников к использованию дропов , ведь теперь такие карты теряют свою ценность — слишком маленький лимит для крупных переводов.
«Это снижает рентабельность использования подставных лиц. Но полностью проблему не решает», — отметил Дмитрий Никишов, вице-президент по информационной безопасности банка «Дом.РФ».
В других банках также отмечают, что мера полезна, но не является панацеей . Мошенники быстро адаптируются и начнут использовать новые схемы, например, увеличивать количество дропов или переходить на международные платёжные инструменты — пишет pravda-tv.ru.
Не все потеряют: как сохранить доступ к деньгам
Главное преимущество нового подхода — он не блокирует полностью доступ к счету , а лишь ограничивает возможности. Это позволяет добросовестным пользователям совершать жизненно важные операции : оплачивать лечение, коммунальные платежи, налоги и образование.
Однако если возникает необходимость перевести большую сумму, клиент может обратиться в банк с документами и разъяснением ситуации . Главное — доказать, что передача карты или данных произошла неумышленно и без корыстного умысла .
«Люди должны понимать: если вы стали дропом в результате принуждения — например, вас запугали и заставили снять деньги, — нужно сразу обращаться в банк и полицию. Только так можно доказать, что вы не были соучастником», — добавили в АРФГ.
Спорный шаг: защита или дополнительная нагрузка?
Несмотря на благие цели, новые меры вызвали критику среди экспертов. По мнению зампредправления банка «Зенит» Игоря Кособурова, информация о дропах поступает уже после факта совершённого мошенничества , то есть реакция системы — запоздалая .
Более эффективным, по его мнению, было бы введение механизма возврата средств сразу после выявления подозрительного перевода .
Также эксперты указывают на то, что нововведение увеличит нагрузку на банки , которым придётся чаще проверять клиентов, рассматривать апелляции и устанавливать степень их причастности к схемам.
Новый этап в борьбе с финансовыми аферистами
Центральный банк сделал ещё один шаг в направлении повышения прозрачности финансовых операций и защиты граждан от злоумышленников. Однако, как показывает практика, борьба с мошенничеством — это не разовый удар, а постоянная игра в догонялки .
Новые ограничения помогут снизить риски использования подставных лиц , но не исключат сам факт финансового обмана. Поэтому главная задача — не только усиление контроля , но и повышение осведомлённости населения .
«Если люди научатся распознавать опасные предложения, не станут передавать карты и не вступят в схемы ради пары тысяч рублей, мы действительно сможем говорить о реальной защите», — заключил эксперт.
А пока лимит в 100 тысяч рублей станет первым сигналом для тех, кто ещё думает, стоит ли доверять незнакомцам, предлагающим «лёгкий заработок» .