Исковое заявление о взыскании долга по договору займа — образец

Одолжили знакомому по договору займа внушительную сумму. Срок возврата уже истек, а долг он вам отдавать не торопится. Готовьтесь отстаивать свои интересы в суде. Взыскание задолженности по договору займа — реальный шанс вернуть свои средства и получить компенсацию в виде неустойки и процентов.

Воспользуйтесь доступными для скачивания бланком и образцом искового заявления, которые помогут сформулировать требования по возврату долга:

Скачать бланк искового заявления о взыскании долга по договору займа между физическими лицами + все остальные бланки и образцы

Какой соблюдать порядок при взыскании

Заемщик обязан возвратить займ в срок и в порядке, которые предусмотрены договором —ст. 810 ГК РФ. Если же срок возврата не установлен или определен моментом востребования — долг вам должны вернуть до истечения 30 дней со дня предъявления требования о его возврате или в срок, который прописан в договоре.

Возврат задолженности возможен во внесудебном, в досудебном и в судебном порядке. У каждого из них есть свои особенности и определенный алгоритм действий.

Что следует знать о внесудебном взыскании

Если договор займа (ДЗ) был нотариально удостоверен — у вас есть возможность воспользоваться процедурой внесудебного взыскания долгов. Т.е. можно вернуть свои средства через банк должника или при помощи судебных приставов напрямую, минуя суд.

Порядок действий в этом случае:

1. Проверьте в ДЗ сроки — со дня, когда обязательство должно было быть исполнено, прошло не более 2-х лет.
2. Письменно уведомите должника о намерении обратиться к нотариусу за исполнительной надписью.
3. С момента отправки выждите 2 недели и идите в любую нотариальную контору с пакетом документов (оригинал ДЗ, расчет задолженности, подтверждение уведомления должника). Также можно составить заявление о совершении надписи на портале Федеральной нотариальной палаты.
4. Обратитесь с исполнительной надписью на вашем экземпляре ДЗ в банк заемщика или к судебным приставам — они вправе взыскивать задолженность без исполнительного документа.

Когда актуален досудебный порядок

Досудебный (претензионный) порядок предполагает переговоры с заемщиком. В суд следует обращаться, когда обращения к должнику не дали результата.

Если заемщик является физическим лицом и  в ДЗ прописан срок возврата займа — можете сразу переходить к этапу подготовки заявления о взыскании.

Если в установленный ДЗ срок вам не вернули всю сумму либо ее часть, не выплатили проценты или был нарушен порядок возврата — для начала внимательно изучите договор:

• Если ДЗ заключен с юрлицом — обратиться в суд вы сможете только после принятия мер по досудебному урегулированию (п. 5 ст. 4 АПК РФ). Т.е. вам сначала следует направить должнику требование в произвольной форме о возврате займа и намерении обратиться в суд.
• Если в ДЗ между физлицами предусмотрен претензионный порядок или срок возврата долга не указан/определен моментом востребования — изначально подготовьте претензию к заемщику.

Сохраните почтовую квитанцию или экземпляр претензии с датой принятия и личной подписью заемщика. Обратиться в суд вы сможете только по истечении прописанного в ДЗ срока на рассмотрение требований либо через 30 календарных дней со дня направления претензии.

Какого придерживаться алгоритма при взыскании долга через суд

Обращение в суд — законный способ заставить заемщика или его поручителя исполнить свои обязательства. Придерживайтесь следующего алгоритма:

1. Если соблюдение претензионного порядка обязательно — направьте заемщику претензию и выждете указанное в ДЗ время или 30 дней со дня направления.
2. Убедитесь, что срок давности для предъявления требования о возврате займа не истек. С момента, когда вы узнали или должны были узнать о нарушении своих прав, у вас будет 3 года для обращения в судебные инстанции (ст. 196 ГК РФ).
3. Определитесь, какой тип документа вам предстоит подавать. Если требования бесспорны и долг не превышает 500 тыс.руб. — готовьте заявление о выдаче судебного приказа. Во всех остальных случаях составляйте иск.
4. Выясните, в каком суде будет рассматриваться дело. По заключенным письменно между физическими лицами договорам на сумму до полумиллона рублей обращаться следует в мировой суд. При сумме ДЗ более 500 тыс.руб. — в районный суд. По договорам с участием юридических лиц и предпринимателей (ИП) независимо от суммы займа — в арбитражный суд.
5. Определите территориальную подсудность (если она не указана в соглашении). Требование к гражданину предъявляется в суд по месту его жительства. Если сведений нет — по месту нахождения его имущества. Требования к юр.лицам и ИП — по их юридическому адресу.
6. Подготовьте заявление о выдаче судебного приказа (ст. 124 ГПК/ст. 229.3 АПК) или исковое (ст. 131 ГПК/ст. 125 АПК).
7. Оплатите госпошлину. Ее расчет производится с учетом норм ст. 333.19 НК РФ (для дел с участием физ.лиц) или норм ст. 333.21 НК РФ (при обращении в арбитраж). Если вы подаете заявление о выдаче судебного приказа — уплатить следует только 50% размера госпошлины.
8. Соберите пакет документов. Перечень приведен в статьях 124 ГПК, 132 ГПК и 126 АПК. Это копии договора займа/поручительства/залога, расписка о получении денег, квитанция об уплате госпошлины и направлении претензии, расчет задолженности, уведомление о вручении ответчику копий и др.
9. Подайте заявление в канцелярию суда лично. Можете отправить его по почте либо подать онлайн через ГАС «Правосудие» или «Мой Арбитр».

Как рассчитать срок исковой давности

Следует помнить о сроке исковой давности (по общему правилу — это 3 года с момента, когда вы узнали о нарушении своих прав). При рассмотрении дела заемщик может заявить о пропуске срока — в этом случае в удовлетворении требований вам будет отказано.

На заметку:

• Отсчет срока начинается с момента, когда заемщик вернул вам часть долга после просрочки, попросил об отсрочке или о рассрочке платежа.
• Пропущенный по уважительной причине срок можно восстановить в суде, но он не может превышать 10 лет со дня возникновения обязательства.
• Предъявить требования к поручителю следует до истечения указанного в договоре поручительства срока или в течение 1 года со дня просрочки по договору займа. Когда срок исполнения обязательства в договоре отсутствует/определен моментом востребования — для взыскания с поручителей у вас есть 2 года.

Как происходит взыскание в приказном порядке

Взыскание по договору займа в приказном порядке — относительно быстрая процедура:

• Приказ выносится судьей через 5 дней со дня принятия вашего заявления (через 10 дней для арбитража).
• Копия приказа высылается сторонам максимум через 5 дней со дня вынесения.
• При условии отсутствия возражений относительно исполнения приказа документ вступит в силу уже через 10 дней со дня его вручения должнику.
• Приказ получают в суде и предъявляют его для исполнения в банк заемщика или судебным приставам.

Обратите внимание, что при возражениях со стороны заемщика будет вынесено определение об отмене приказа, о чем вы будете уведомлены в течение 3 дней (5 в арбитраже) со дня вынесения. В такой ситуации вы вправе обратиться в суд с теми же требованиями, но уже в исковом заявлении.

Какой порядок взыскания долга в исковом производстве

Дело может быть рассмотрено в порядке упрощенного производства, т.е. районный или арбитражный суд без вызова сторон исследует объяснения/возражения/доводы/доказательства и принимает решение. Обычно подобные дела разрешаются до истечения 2 месяцев со дня рассмотрения заявления.

Упрощенное производство доступно при цене иска:

• До 100 тыс.руб. для физических лиц.
• До 800 тыс.руб. для юрлиц.
• До 400 тыс.руб. для ИП.

Если ваше дело не подлежит рассмотрению в упрощенном порядке, то действуют общие правила искового производства. Данный процесс состоит из следующих этапов:

1. Подача иска в районный или арбитражный суд.
2. Участие в судебных заседаниях и разбирательствах.
3. Получение решения суда и исполнительного листа.

В чем особенности процедуры взыскания по договору займа с поручителя

Убедитесь, что договор поручительства был заключен в письменной форме — только в этом случае вы имеете право требовать от поручителя исполнения обязательств по договору займа.

Если требование предъявляется позже указанного выше срока исковой давности  — поручитель платить не должен.

Как составить заявление о взыскании задолженности по договору займа

Заявление о выдаче приказа и иск о взыскании следует составлять с учетом норм ГПК и АПК РФ. Подаются они в письменном или в электронном виде.

В каждом документе должны быть:

1. Наименование суда, в который вы обращаетесь с заявлением.
2. Ваши Ф.И.О., место жительства, контактные данные (номера телефонов, адрес электронной почты). В арбитраж следует также указать дату и место своего рождения, место работы или дату и место государственной регистрации в качестве ИП, идентификационный номер налогоплательщика, основной государственный регистрационный номер, банковские реквизиты.
3. Информация о должнике. Для граждан — Ф.И.О., место жительства, а также (если известны) дата и место рождения, место работы и один из идентификаторов; для юрлица — наименование, адрес и (если известны) идентификационный номер налогоплательщика, государственный рег.номер.
4. Требование и обстоятельства, на которых оно основано.
5. Перечень подтверждающих обоснованность требования документов, квитанция об уплате государственной пошлины, а также уведомления о вручении.
6. Ваша подпись.

В исковом заявлении в районный суд и в арбитраж также должны присутствовать:

1. Цена иска, если он подлежит оценке. Приведите на отдельном листе или непосредственно в иске расчет взыскиваемой суммы.

2. Сведения о соблюдении досудебного или претензионного порядка.

3. Ссылки на пункты договора и нормы законодательства.

4. Ходатайства.

Что можно требовать в иске

В исковом заявлении просите суд взыскать с должника или его поручителя:

• Основной долг.
• Определенные в ДЗ проценты (заемные проценты) и проценты за пользование чужими денежными средствами (мораторные проценты).
• Прописанную в ДЗ сумму неустойки.
• Оставшуюся сумму займа досрочно — если в ДЗ предусмотрен возврат долга по частям.
• Другие убытки, вызванные нарушением сроков возврата или ненадлежащим исполнением договора.
• Судебные издержки.

Что надо знать о взыскании задолженности с процентами

Прочитайте условия договора займа:

1. В нем прописано, что ДЗ является беспроцентным — получить проценты вы не сможете.
2. Указаны проценты за пользование — просите суд взыскать их на основании ст. 809 ГК РФ.
3. Если в договоре не предусмотрена неустойка — независимо от уплаты процентов по ст. 809 ГК РФ дополнительно требуйте проценты с момента просрочки до дня возврата суммы займа по ст. 395 ГК РФ.

Возможно ли взыскание процентов по договору займа после решения суда

Если решение суда уже вынесено, а заемщик его не исполнил — в заявлении требуйте уплатить вам проценты со дня, по который они были взысканы, до момента фактического исполнения решения.

Удастся ли взыскать неустойку и проценты по исполненному договору займа

Окончание срока действия договора не освобождает стороны от ответственности за его нарушение — ссылайтесь в иске на ст. 425 ГК РФ. Вы можете взыскать:

• Неустойку — согласованную в ДЗ.
• Проценты по ст. 395 ГК РФ с момента окончания срока действия договора до надлежащего его исполнения.

Какие есть нюансы при взыскании по договору займа с залогом

Вы вправе просить суд обратить взыскание на заложенное имущество — ссылайтесь в заявлении на ст. 348 ГК РФ.

Обратите внимание:

• Просрочка должна быть значительной — не менее 3 месяцев.
• Сумма задолженности должна превышать 5% от стоимости заложенного имущества.

Можно ли взыскать моральный вред по договору займа

В компенсации морального вреда по ДЗ суды чаще всего отказывают, однако есть и исключения. Суд оценивает характер страданий с учетом фактических обстоятельств и индивидуальных особенностей потерпевшего, а также устанавливает, чем подтверждается факт причинения нравственных или физических страданий, при каких обстоятельствах и какими действиями (бездействием) они нанесены, степень вины причинителя, в какой сумме вы оцениваете их компенсацию и другие обстоятельства, имеющие значение для разрешения спора.

Ссылайтесь в иске на ПП ВС РФ №10. Будьте готовы обосновать и доказать, что действия/бездействие заемщика негативно отразились на укладе вашей жизни, физическом и психическом состоянии.

О чем говорит судебная практика

Судебная практика по взысканию долга по ДЗ, особенно когда речь заходит о крупных суммах, не однозначная:

• Отсутствие необходимой суммы у заимодавца на момент заключения договора не является юридически значимым обстоятельством и не входит в предмет оценки суда.
• Если у суда есть сомнения в реальности договора — он запрашивает подтверждение достатка заимодавца.

Запомнить

1. Возврат задолженности по договору займа возможен во внесудебном, в досудебном и в судебном порядке.
2. Для нотариально удостоверенных договоров до истечения 2-х лет со дня просрочки воспользуйтесь процедурой внесудебного взыскания. Вы сможете  вернуть свои средства через банк должника или при помощи судебных приставов напрямую, минуя суд.
3. Соблюдение досудебного порядка обязательно в случаях, когда в ДЗ он предусмотрен или срок возврата долга не указан/определен моментом востребования, а также если ДЗ заключен с организацией или ИП.
4. Вы вправе требовать с заемщика или его поручителя в судебном порядке возврата долга,выплату неустойки и процентов, компенсацию морального вреда и судебных издержек.
5. Если в суде заемщик заявит о пропуске срока исковой давности — в удовлетворении требований суд откажет.
6. Заявление о выдаче судебного приказа подается при сумме долга меньше 500 тыс.руб. и бесспорности требований. Составляется с учетом требований ст. 124 ГПК (подается в мировой суд) или ст. 229.3 АПК (в  арбитраж).
7. При подготовке иска придерживайтесь изложенных в ст. 131 ГПК (для районного суда) или ст. 125 АПК норм (для арбитража).

А вы сталкивались с просрочками по договорам займа. Каким способом планируете вернуть свои средства?